سيرياستيبس
تُظهر البيانات أن انتقال الثروة الضخمة المقدّرة بـ110 تريليونات دولار في الولايات المتحدة سيكون تدريجاً وليس سريعاً، مع احتفاظ كبار السن بالجزء الأكبر لفترة أطول بسبب زيادة متوسط الأعمار، كما أن جزءاً كبيراً من هذه الثروة يُنفق أو يُنقل أولاً بين الأزواج قبل أن يصل إلى الأبناء.
يمتلك الأميركيون الذين تبلغ أعمارهم 55 سنة فأكثر نحو 110 تريليونات دولار من الثروة، إلا أن انتقال هذه الأموال إلى الأجيال الشابة قد لا يحدث قريباً كما يُشاع.
على رغم شيوع الحديث عن "أكبر انتقال للثروة" مع تقدم جيل طفرة المواليد في السن، فإن الواقع يشير إلى أن العملية ستكون تدريجية وليست مفاجئة.
وتتركز معظم الثروة لدى جيل طفرة المواليد (بين 61 و80 سنة) وجيل "إكس" (بين 45 و61 سنة)، بينما يعيش هؤلاء لفترات أطول، بخاصة الأثرياء الذين يستثمرون بكثافة في إطالة العمر، كذلك ينفق كثير منهم أموالاً كبيرة على السفر الفاخر ومجتمعات التقاعد الراقية، إلى جانب تقديم دعم مالي تدريجي لأبنائهم وأحفادهم، مثل تمويل شراء المنازل أو التعليم.
وغالباً ما تنتقل الثروة أولاً إلى الأزواج قبل أن تصل إلى الأبناء، في حين أن بعض الأسر ذات الدخل المحدود قد لا تترك ميراثاً يُذكر.
"انتقال الثروة سيحدث حتماً" وقال الاقتصادي في معهد بروكينغز والعضو السابق في "الاحتياط الفيدرالي" جون سابلهاوس لصحيفة "وول ستريت جورنال"، إن "انتقال الثروة سيحدث حتماً، فهذه مسألة حسابية، لكن يمكن أن يُساء فهم توقيتها وطبيعتها"، مضيفاً أن جيل طفرة المواليد أكثر من تريليون دولار إلى ثرواتهم.
وشهدت ثروة كبار السن نمواً كبيراً خلال العقود الماضية، نتيجة استثمارات طويلة الأجل في الأسهم أو الأعمال، ففي الربع الأخير وحده، أضاف جيل طفرة المواليد أكثر من تريليون دولار إلى ثرواتهم، وهو أكبر نمو بين جميع الفئات.
ووفق بيانات "الاحتياط الفيدرالي"، ارتفعت الثروة القابلة للتوريث (باستثناء المعاشات) من 256 في المئة من الناتج المحلي الإجمالي عام 1997 إلى 424 في المئة في عام 2021. وكان 97 في المئة من هذا الارتفاع نتيجة زيادة ثروة الأسر التي يزيد عمر ربّها على 55 سنة، فيما جاء نحو 75 في المئة من الزيادة من أغنى 10 في المئة ضمن هذه الفئة.
وأشار سابلهاوس إلى أن الفئة العمرية بين 55 و64 سنة كانت الأكثر امتلاكاً للثروة في 2021، وهي فئة قد تعيش لعقود أخرى، خصوصاً بين الأثرياء. وتشير دراسة للاقتصادي في جامعة هارفارد راج شيتي إلى أن أعلى 1 في المئة من أصحاب الدخل يعيشون في المتوسط حتى أواخر الثمانينيات من العمر، مقارنة بغيرهم.
كبار السن ينمّون ثرواتهم أظهر استطلاع لبنك "يو بي أس" شمل 87 مليارديراً أن معظمهم يتوقعون العيش لفترة أطول مقارنة بما كان عليه الوضع قبل عقد من الزمن، ما يعني استمرار احتفاظهم بثرواتهم لفترة أطول.
وقد يواصل كبار السن زيادة ثرواتهم إذا استمرت الأسواق المالية في الصعود، إلا أن جزءاً من هذه الأموال سيُستهلك في كلفة المعيشة والرعاية الصحية طويلة الأجل، ما قد يقلل من حجم الميراث.
وعند الوفاة، تُحوَّل نسبة كبيرة من الثروة إلى الأزواج، الذين ينتمون غالباً إلى الجيل نفسه، وتشير تقديرات شركة "سيرولي أسوشيتس" إلى أن نحو 1.3 تريليون دولار ستُنقل هذا العام إلى الأزواج، مقابل نحو تريليوني دولار إلى الورثة من جيل "إكس" والأجيال الأصغر.
وارتفع متوسط عمر الحصول على الميراث، إذ كان الأميركيون في أواخر الخمسينيات أكثر من يتلقون الإرث بين 1998 و2010، بينما أصبح هذا الأمر أكثر شيوعاً بين من هم في منتصف الستينيات بين 2013 و2022.
وقال مدير مشارك في شركة "سيرولي أسوشيتس" تشايس هورتون إن "الحديث عن انتقال الثروة إلى جيل الألفية ما زال مبكراً، ومن غير المرجح أن يحدث قريباً".
وعلى رغم ذلك، فإن انتقال الثروة إلى الأجيال الأصغر سيحدث في النهاية، وتشير التقديرات إلى أن جيل "إكس" سيكون المستفيد الأكبر خلال الأعوام الـ12 المقبلة، إذ يُتوقع أن يرث الحصة الأكبر مقارنة ببقية الأجيال.
اندبندنت عربية
|
طباعة هذا المقال
أرسل إلى صديق
.gif){kind=logo}